किस्तों पर बाइक कैसे लें? : बाइक लोन पर ब्याज और फायदा

बहुत लोगों का सपना होता है कि उनके पास अपनी खुद की बाइक हो, लेकिन उनके पास इतना पैसा नहीं होता कि वे अपनी खुद की बाइक ले पाए। ऐसे में जब उन्हें कहीं आने जाने की जरूरत होती है, तो उन्हें दूसरों के सामने हाथ फैलाना पड़ता है। लेकिन दोस्तों अब आपको ज्यादा परेशान होने की जरूरत नहीं है, क्योंकि मैं इस आर्टिकल में आप लोगों को बताने वाला हूं कि आप बड़ी आसानी से Kisto Per Bike Kaise Le.

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टू व्हीलर पर कितना लोन मिलता है?

प्रत्येक बैंक की लोन देने की अपनी अलग अलग नियम और शर्तें होती हैं, कोई Bank बाइक की कीमत का 90% लोन देती है, तो वहीं पर कुछ बैंक बाईक की कुल कीमत का 70% तक का लोन देती है। लेकिन जब भी आप बाइक के लिए लोन ले रहे हैं, तो आपको यह ध्यान देना चाहिए की बैंक या कंपनी शोरूम प्राइस पर लोन दे रही है या On Road Price पर लोन दे रही है।

उदाहरण : जैसे मान लीजिए अगर आप एक बाइक खरीद रहे हैं, उसकी कीमत ₹90000 है, तो 90000×70% = 63000 यानि बैंक के द्वारा आपको ₹63000 का लोन दिया जाएगा। 90000-63000 = 27000 यानि बाइक लेते समय आपको डाउन पेमेंट के रूप में ₹27000 जमा करना पड़ेगा।

बाइक लोन पर कितना पर्सेंट ब्याज लगता है?

अगर आप लोन पर टू व्हीलर लेने की सोच रहे हैं, तो आपको यह जानना बहुत जरूरी है, की बाइक लोन पर कितना ब्याज लगता है। अगर आप प्राइवेट सेक्टर के बैंकों से बाइक लोन लेते हैं तो आपको काफी ज्यादा Bike Loan Interest Rate देना पड़ सकता है। वैसे फिर भी सामान्यता तौर पर बाइक लोन लेने पर आपको 8% से लेकर 16% तक वार्षिक ब्याज दर पर लोन मिलता है। लेकिन हां अगर आपका सिविल स्कोर अच्छा है तो आपको कम ब्याज दर पर भी लोन मिल सकता है, Civil Score खराब होने पर ब्याज दर ज्यादा हो सकता है।

बाइक लोन कितने समय के लिए मिलता है?

सभी बाइक फाइनेंस कंपनी द्वारा अपने ग्राहकों को बाइक लोन देने की समय सीमा अलग-अलग होती है। लेकिन सामान्य तौर पर 12 महीने से लेकर 60 महीने तक का बाइक लोन दिया जाता है। अगर आप के लोन की किस्त ज्यादा है तो लोन चुकाने की समय सीमा कम होगी। अगर आपका लोन की किस्त कम है तो लोन चुकाने की समय सीमा ज्यादा होगी।

बाइक किस्तों पर कैसे ले? आवश्यक पात्रता

अगर आप बाइक लोन पर लेने की सोच रहे हैं, तो आपके पास निम्नलिखित एलिजिबिलिटी होनी चाहिए।

  • लोन लेने वाले व्यक्ति की आयु 21 साल से ऊपर होनी चाहिए तथा 60 साल से कम होनी चाहिए।
  • लोन लेने वाला व्यक्ति नौकरी पेशा/रोजगार वाला होना चाहिए| बेरोजगार व्यक्ति को लोन नहीं दिया जाता है।
  • लोन पर बाइक लेने वाला व्यक्ति अगर नौकरी पेशा है, तो उसकी वार्षिक आय ₹84000 या उससे अधिक होनी चाहिए।
  • लोन पर बाइक लेने वाला व्यक्ति अगर सेल्फ एम्पलाई है, तो उसकी वार्षिक आय ₹72000 या उससे अधिक होनी चाहिए।
  • Loan Per Two Wheeler लेने वाला व्यक्ति अपने वर्तमान निवास स्थान पर कम से कम 1 साल से रह रहा हो।
  • नौकरी पेशा वाले व्यक्ति कम से कम 1 साल से नौकरी करते हों।
  • लोन पर बाइक लेने वाले व्यक्ति का सिबिल स्कोर अच्छा होना चाहिए।

बाइक फाइनेंस के लिए डॉक्यूमेंट

अगर आप लोन पर बाइक लेने का मन बना लिया है तो आपके पास कुछ जरूरी दस्तावेज होने चाहिए जो इस प्रकार है-

1.Address Proof (ऐड्रेस प्रूफ) : एड्रेस प्रूफ के अंतर्गत बिजली का बिल / टेलीफोन का बिल / सरकार द्वारा जारी सर्टिफिकेट / रेंटल सर्टिफिकेट / लीज एग्रीमेंट आदि।

2.इनकम प्रूफ (Income Proof) : सैलरी स्लिप, इनकम टैक्स रिटर्न फार्म 16

3.बैंक स्टेटमेंट (Bank Statement) : पिछले 3 महीनों का बैंक स्टेटमेंट, जो पासबुक पर पूरी तरह से प्रिंट हो।

4.आयु प्रमाण पत्र ( Age Certificate) : हाई स्कूल सर्टिफिकेट / जन्म प्रमाण पत्र / ड्राइविंग लाइसेंस / पेन कार्ड / पासपोर्ट

Kisto Per Bike कहां से लें?

अगर आप बाइक लोन लेना चाहते हैं तो आप अपने नजदीकी किसी भी शोरूम से ले सकते हैं। सभी शोरूम की अपनी अलग अलग हिसाब होते हैं और वे उसी प्रकार से आप से डाउन पेमेंट करा करके आपको किस्त पर बाइक दे देते हैं। कुछ शोरूम ऐसे हैं जो 10 से 16 हजार तक के डाउन पेमेंट पर आपको बाइक दे देते हैं। कई शोरूम ऐसे भी हैं जो 5000 से ₹8000 तक डाउन पेमेंट पर भी आपको टू व्हीलर लोन दे देते हैं।

यहां पर आपको ध्यान देना है कि जब आप किस्त पर बाइक लेते हैं, तो आपसे एक एग्रीमेंट फार्म भरवाए जाता है। जिसमें आपको हर महीने ईएमआई के रूप में दी जाने वाली राशि तथा कितने समय के लिए किस्त है सभी जानकारी दिया होता है। हर महीना भरा जाने वाला किस्त तथा कितने महीने तक भरा जाएगा आप अपने हिसाब से चुन सकते हैं।

बाइक लोन लेने से पहले इन बातों को समझ ले?

  • आप जो मोटरसाइकिल लोन पर लेना चाहते हैं, आपको उस बाइक की शोरूम और ऑन रोड रेट मालूम होनी चाहिए।
  • अगर आप किस्त पर बाइक लेते हैं तो ज्यादा से ज्यादा Down Payment करने की कोशिश करें, क्योंकि अगर आप ज्यादा से ज्यादा डाउन पेमेंट करते हैं तो आपका लोन पर ज्यादा ब्याज नहीं देना पड़ेगा।
  • दूसरी चीज आपको यह देखना है कि आप जो बाइक लोन ले रहे हैं, उस पर कितना % ब्याज लग रहा है।
  • Two Wheeler Loan Lene से पहले ईएमआई की अवधि कम से कम समय के लिए लेने की कोशिश करें।
  • आप जिस फाइनेंस कंपनी से बाइक लोन ले रहे हैं आपको यह ध्यान देना है कि उस फाइनेंस कंपनी की सर्विस अच्छी हो, ताकि आपको अपने लोन संबंधित समय-समय पर सारी जानकारी मिलती रहे।
  • हमारे परिवार में किसी प्रकार की समस्या आने पर जब हम बाइक का किश्त नहीं जमा कर पाते हैं। तो ऐसे में हमें बाइक लोन लेते समय फाइनेंस कंपनी से यह भी पूछ लेना चाहिए कि इसका पेमेंट बाउंस चार्ज कितना है।
  • किसी फाइनेंस कंपनी से बाइक लोन लेते समय उसके Hidden Charge के बारे में जरूर पूछ ले, क्योंकि फाइनेंस कंपनियों के Hidden Charge बहुत ज्यादा होते हैं।

किस्तों पर बाइक कैसे लें?

Loan Per Bike Lena के लिए नीचे दिए गए किसी भी फाइनेंस कंपनी से आप बड़ी आसानी से बाइक ले सकते हैं। जो कम से कम डाउन पेमेंट तथा जीरो प्रोसेसिंग फीस पर आपको बाइक प्रदान कर देती है। जो निम्न प्रकार हैं

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया से ईएमआई पर बाइक कैसे लें?

  • एसबीआई दोपहिया ऋण योजना के अंतर्गत आप एसबीआई बैंक से बाइक लोन ले सकते हैं।
  • SBI Bank से आप दोपहिया जैसे कि स्कूटर, मोटरसाइकिल, मोपेड बैटरी से चलने वाला दो पहिया वाहन, आदि के लिए लोन ले सकते हैं।
  • State Bank of India Bike Loan लोन लेने वाले आवेदक की उम्र 21 वर्ष से 65 वर्ष के बीच में होनी चाहिए।
  • एसबीआई बाइक लोन के अंतर्गत न्यूनतम आय मानदंड : न्यूनतम एनएमआई 12500 तथा न्यूनतम एनएआई 150000
  • एसबीआई टू व्हीलर लोन के अंतर्गत अधिकतम ॠण राशि : न्यूनतम राशि 30000 रुपया और अधिकतम राशि 2.50 लाख रूपया
  • अगर कोई नौकरी करने वाला व्यक्ति एसबीआई बाइक लोन लेता है, तो उसे अधिकतम ॠण राशि उसके शुद्ध मासिक आय के 6 गुना तक सीमित होगी।
  • जबकि अन्य लोगों को दिया जाने वाला अधिकतम ॠण राशि उसके सभी मौजूदा ॠणों की मूल्य हास और पुनर्भुगतान के बाद उसकी शुद्ध वार्षिक आय का 50% तक सीमित होगी।
  • एसबीआई से बाइक लोन अधिकतम 3 वर्षों तक दी जाती है।
  • एसबीआई टू व्हीलर लोन 16.25% से 18.00% इंटरेस्ट रेट
  • एसबीआई बाइक लोन लेने के लिए दस्तावेज
  • पिछले 6 महीने का बैंक खाते का विवरण
  • आवेदक का पासपोर्ट साइज फोटो
  • बैंक के रिकॉर्ड से सत्यापन हुआ हस्ताक्षर
  • पासपोर्ट / वोटर आईडी / पैन कार्ड इनमें से कोई एक की फोटो कॉपी
  • टैक्स रसीद / टेलीफोन बिल / बिजली बिल या कोई अन्य निवास प्रमाण पत्र
  • नौकरी करने वाले व्यक्तियों के लिए टीडीएस प्रमाण पत्र
  • फार्म 16 को दर्शाने वाली नया सैलरी स्लिप
  • पिछले 2 साल का आयकर रिटर्न की फोटो कॉपी
  • खेती किसानी करने वाले व्यक्तियों के लिए आयकर रिटर्न अनिवार्य नहीं हैI
  • गैर वेतन भोगी आवेदकों के लिए आधिकारिक पते का प्रमाण पत्र

एचडीएफसी (HDFC) टू व्हीलर लोन

अगर आप एचडीएफसी बैंक से बाइक लोन लेना चाहते हैं तो इसके लिए आप इस लिंक पर क्लिक करके एचडीएफसी बाइक लोन से संबंधित सारी जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

बैंक ऑफ इंडिया से Kisto Per Bike Kaise Le,

अगर आप बैंक ऑफ इंडिया बैंक से बाइक लोन लेना चाहते हैं तो इसके लिए आप इस लिंक पर क्लिक करके बैंक आफ इंडिया बाइक लोन से संबंधित सारी जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

बैंक का लोन नहीं चुकाने पर क्या होता है?

अगर आप Loan Per Two Wheeler Bike ले लेते हैं, लेकिन Loan Amount चुका नहीं पाते हैं, तो आपको निम्नलिखित परेशानियों का सामना करना पड़ेगा।

  • बाइक लोन की किस्त न चुका पाने की स्थिति में फाइनेंस कंपनी आपसे Bike की लागत वसूल सकती है।
  • Bike Loan Ki Kist न चुका पाने की स्थिति में फाइनेंस कंपनी आपसे अतिरिक्त शुल्क ले सकती है।
  • अगर आप बाइक लोन नहीं चुकाते हैं तो आपका सिबिल स्कोर खराब होगा, जिससे भविष्य में आपको लोन लेने में काफी मुश्किलों का सामना करना पड़ सकता है।
  • अगर आप बाइक लोन नहीं चुकाते हैं तो फाइनेंस कंपनी द्वारा आपका बाइक जब्त कर लिया जा सकता है।

किस्तों पर बाइक लेने का फायदा

अगर आप ईएमआई पर टू व्हीलर खरीदते हैं, तो आपको कई प्रकार के फायदे मिलते हैं। जो इस प्रकार हैं-

  • एक ही बार में पूरा पैसा देने से मुक्ति : अधिकांश करके बाइक खरीदते समय बहुत लोगों के पास एक ही बार में पूरा पैसा हो नहीं पाता है। क्योंकि सैलरी आने के बाद परिवारिक और रोजमर्रा के बहुत से खर्चे होते हैं। ऐसे में अगर आप मासिक किस्त पर बाइक लेते हैं, तो आपके लिए मोटरसाइकिल लोन लेना फायदेमंद होगा।
  • फाइनेंस ब्याज दर : किस्त पर बाइक लेते समय आप शोरूम से लोन करवाने की अपेक्षा किसी अच्छी Finance Company से Loan ले, क्योंकि शोरूम से बहुत कम ब्याज दर पर वित्तीय संस्थान आपको लोन दे देती है। और आप बड़ी आसानी से मासिक EMI Per Bike Li सकते हैं।
  • लोन पर जल्दी अप्रूवल मिलना : आज के समय में डिजिटल दुनिया में ऑनलाइन लोन के लिए आवेदन करना बहुत ही आसान है। क्योंकि आपको कुछ ही घंटे में लोन लेने का अप्रूवल मिल जाता है। कुछ ही दिनों में लोन राशि आपके Bank Account में Transfer कर दी जाती है। इस प्रकार अगर आपके पास पैसा नहीं है तो आप बहुत कम समय में Kisto Per Two Wheeler Le सकते हैं।
  • जीरो डाउन पेमेंट बाइक लोन : कई बार लोगों को अपनी मनपसंद बाइक लेने के लिए इंतजार करना पड़ता है क्योंकि उनके पास देने के लिए Down Payment नहीं होती है। लोगों की इस परेशानी को दूर करने के लिए ऐसे बहुत से वित्तीय संस्थान हैं, जो ग्राहकों को Zero Down Payment Bike Loan की सुविधा देते हैं।

बाइक ईएमआई संबंधित प्रश्नोंत्तर

1. बाइक फाइनेंस के लिए क्या डॉक्यूमेंट चाहिए?

टू व्हीलर लोन एप्लीकेशन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी, पैन कार्ड, पासपोर्ट आदि दस्तावेज अवश्य होनी चाहिए।

2. बाइक लोन पर कितना परसेंट चार्ज लगता है?

अगर आप लोन पर बाइक खरीदते हैं, तो बाइक लोन पर ब्याज दर अलग अलग फाइनेंस कंपनियों की अलग अलग होती है। इसके लिए आप बाइक एजेंसी पर जाकर किस्त पर बाइक लेने पर कितना चार्ज लगता है, यह पता कर सकते हैं।

3. बाइक की किस्त ना भरने पर क्या होता है?

बाइक की किस्त समय पर ना भरने पर अलग से चार्ज लगाई जाती है। लेकिन जब बाईक की किस्त किसी भी हालत में नहीं भरी जाती, तो ऐसी स्थिति में बाइक लोन कंपनी द्वारा जब्त कर ली जाती है।

4. क्या मुझे आय प्रमाण पत्र के बिना बाइक लोन मिल सकता है?

जी हां, अगर आपके पास आय प्रमाण पत्र नहीं है, तो भी अन्य दस्तावेज की मदद से दोपहिया ऋण प्राप्त कर सकते हैं। यानी किस्तों पर बाइक ले सकते हैं।

5. क्या हम बाइक फाइनेंस कर सकते हैं?

बाइक फाइनेंस करवाने के लिए सबसे पहले आपको एक अच्छी फाइनेंस कंपनी को तलाशना होगा, जो आपको बहुत कम ब्याज दर पर बाइक लोन दे सके। इसके बाद उस फाइनेंस कंपनी के नियम, पात्रता, मापदंड, लोन संबंधित शर्तों, बाइक फाइनेंस के लिए डॉक्यूमेंट आद के बारे में पूरी जानकारी अच्छे से प्राप्त कर ले। इसके बाद उस फाइनेंस कंपनी से बाइक फाइनेंस करवा सकते हैं। 

6. बाइक लोन कौन सा बैंक देता है?

आज के समय में कई फाइनेंस कंपनियां तथा बैंक बाइक लोन दे रही हैं। जैसे : एसबीआई बाइक लोन, बैंक ऑफ़ इंडिया बाइक लोन, एचडीएफसी बाइक लोन आदि।

7. बाइक लेने के लिए कितना पर्सेंट ब्याज लगता है?

अगर आप लोन पर बाइक खरीद रहे हैं तो प्रत्येक फाइनेंस कंपनियां अथवा बैंक द्वारा अलग-अलग परसेंटेज के हिसाब से ब्याज लगाया जाता है। इसलिए गाड़ी लोन पर लेने से पहले कई फाइनेंस कंपनियों में अच्छे से लोन के बारे में पूरी जानकारी प्राप्त कर लेनी चाहिए। इसके अलावा कई फाइनेंस कंपनी द्वारा जीरो डाउन पेमेंट बाइक लोन भी अपने ग्राहकों को प्रदान किए जाते हैं। यानी आप जीरो डाउन पेमेंट पर बड़ी आसानी से किस्त पर बाइक ले सकते हैं।

8. किस्त पर बाइक लेने के लिए क्या क्या चाहिए?

किस्त पर बाइक लेने के लिए आधार कार्ड, पासपोर्ट साइज फोटो, मोबाइल नंबर, मूल निवास प्रमाण पत्र, डाइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, राशन कार्ड, स्टेटमेंट आदि दस्तावेज होना चाहिए।

9. मोटरसाइकिल किस्तों पर कितने की मिलेगी?

अगर आप Bike EMI पर लेते हैं, तो मोटरसाइकिल कीमत की 85% तक का लोन ले सकते हैंI यानि आप 15% राशि जमा करके लोन पर बाईक ले सकते हैं।

10. बिना डाउन पेमेंट के बाइक कैसे मिलेगी?

बिना Down Payment के अगर आप बाइक लेना चाहते हैं, तो आप HDFC बैंक से बाईक लोन ले सकते हैंI क्योंकि HDFC Bank 100% राशि पर लोन देती है।

11. टू व्हीलर लोन के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?

टू व्हीलर लोन के लिए Civil Score 650 से ऊपर होना चाहिए। सिबिल स्कोर 650 से ऊपर होने पर कोई भी बैंक आसानी से Two Vehicle Loan की स्वीकृति दे देती हैं।

12. क्या मुझे 600 क्रेडिट स्कोर के साथ बाइक लोन मिल सकता है?

600-750 के बीच का क्रेडिट स्कोर क्रेडिट संस्थाओं द्वारा आदर्श माना जाता है। मतलब 600 क्रेडिट स्कोर पर बाइक लोन ले सकते हैं।

13. स्प्लेंडर प्लस किस्तों में कितने की पड़ेगी?

इस बाइक पर आपको 78000 तक लोन 9.8 प्रतिशत ब्याज दर के हिसाब से 5 साल अवधि के लिए मिल जाएगा। इस हिसाब से हर महीने आपको ईएमआई के रूप में लगभग 2500 रुपए देना होगा।

14. डीलक्स गाड़ी का डाउन पेमेंट कितना है?

हीरो एचएफ डीलक्स गाड़ी डाउन पेमेंट पर लेने पर 9.7% डर के हिसाब से ब्याज देना होगा। डीलक्स गाड़ी के अलग-अलग मॉडल के हिसाब से अलग-अलग डाउन पेमेंट निर्धारित किया गया है।

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