Aadhar Card से Home Loan कैसे लें? : होम लोन प्रकार, ब्याज दर, अवधि

दोस्तों आज के आर्टिकल में मैं आपको बताने वाला हूं घर बैठे ऑनलाइन Aadhar Card Se Home Loan Kaise Le. जैसा कि आप जानते हैं बैंक से होम लोन लेने के लिए कई सारे डॉक्यूमेंट की जरूरत पड़ती है। इसके अलावा बहुत ज्यादा भागदौड़ होता है, लेकिन इस आर्टिकल को पढ़कर आप केवल आधार कार्ड के माध्यम से होम लोन ले सकते हैं।

आज के समय में आधार कार्ड हर एक व्यक्ति के लिए महत्वपूर्ण दस्तावेज होता है, क्योंकि आधार कार्ड में सारी बायोमेट्रिक जानकारी उपलब्ध होती है। यही वजह है बैंक और वित्तीय संस्था आधार कार्ड पर लोन बड़ी आसानी से दे देती हैं।

आधार कार्ड से लोन, होम लोन, बैंक अथवा प्राइवेट संस्था द्वारा बड़ी आसानी से ले सकते हैं। आधार कार्ड से होम लोन लेने के लिए पात्रता, आधार कार्ड से होम लोन लेने के लिए दस्तावेज, आधार कार्ड होम लोन ब्याज दर क्या है। इन सभी की जानकारी इस आर्टिकल में विस्तार से बताई गई है।

आधार कार्ड से होम लोन लेने के लिए मापदंड

अगर आप आधार कार्ड से लोन अथवा होम लोन लेने के लिए सोच रहे हैं, तो इसकी कुछ मापदंड निर्धारित की गई हैं। जो इस प्रकार है-

• लोन लेने वाले व्यक्ति की उम्र 18 साल से ऊपर होनी चाहिए।
• आधार कार्ड से लोन अथवा होम लोन लेने वाले व्यक्ति के पास पैन कार्ड आधार कार्ड अवश्य होना चाहिए।
• इसके अलावा व्यक्ति के बैंक अकाउंट से आधार कार्ड लिंक होना चाहिए।
• आधार कार्ड से होम लोन लेने वाले व्यक्ति की क्रेडिट स्कोर 750 से ऊपर होना चाहिए।

आधार कार्ड लोन लेने के लिए दस्तावेज

अगर आप आधार कार्ड से लोन अथवा होम लोन लेने की सोच रहे हैं, तो आपके पास नीचे दिए गए निम्नलिखित दस्तावेज होने चाहिए। जो इस प्रकार है-

• फोटो आईडी प्रूफ : पैन कार्ड/वोटर आईडी कार्ड/आधार कार्ड (इनमें से कोई एक)
• एड्रेस प्रूफ : राशन कार्ड/बिजली बिल/पासपोर्ट (इनमें से कोई एक)
• पिछले 6 महीने की सैलरी स्लिप

आधार कार्ड पर कितने प्रकार का लोन मिल सकता है?

अगर आप केवल आधार कार्ड की मदद से लोन लेना चाहते हैं, तो आप दो तरह का लोन ले सकते हैं। होम लोन, पर्सनल लोन, पर्सनल लोन की सुविधा वर्तमान समय में बैंकों द्वारा दी जाती है। जबकि आधार कार्ड पर होम लोन की सुविधा आधार हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड द्वारा दी जाती है।

आधार कार्ड पर्सनल लोन ब्याज दर

जैसा कि हमने आपको बताया आधार कार्ड पर पर्सनल लोन की सुविधा बैंकों द्वारा ग्राहकों को दी जाती है। इसलिए अगर आप आधार कार्ड से पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, तो आधार कार्ड पर्सनल लोन ब्याज दर की जानकारी बैंकों में जाकर पता कर सकते हैं। क्योंकि प्रत्येक बैंकों द्वारा आधार कार्ड पर पर्सनल लोन ब्याज दर अलग-अलग दी जाती है। हालांकि अगर औसत ब्याज दर देखा जाए तो लगभग 10% मान सकते हैं।

आधार कार्ड पर कितने प्रकार का होम लोन मिल सकता है?

जैसा कि हमने आपको बताया आधार कार्ड पर होम लोन लेने की सुविधा Aadhar Housing Finance Limited द्वारा ग्राहकों को प्रदान की जाती है। आधार कार्ड पर आप कई प्रकार का होम लोन ले सकते हैं। जो इस प्रकार है-

• वेतन भोगी कर्मचारियों के लिए गृह लोन
• स्व नियोजित के लिए होम लोन
• प्लाट खरीद और निर्माण के लिए लोन
• गृह मरम्मती लोन
• गृह विस्तार लोन
• आवासीय/व्यवसायिक संपत्ति पर लोन
• गैर आवासीय संपत्ति की खरीद के लिए लोन
• घर निर्माण लोन
• प्लाट खरीदने के लिए लोन
• गैर आवासीय संपत्ति के निर्माण के लिए लोन  

वेतन भोगी कर्मचारियों के लिए गृह लोन

नौकरी करने वाले कर्मचारी भी केवल आधार कार्ड पर आधार हाउसिंग फाइनेंस द्वारा आधार होम लोन ले सकते हैं। क्योंकि आधार हाउसिंग फाइनेंस द्वारा वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए गृह लोन की सुविधा दी जाती है। जिन व्यक्तियों की मासिक वेतन ₹10000 प्रति महीना है, वे भी आधार होम लोन का लाभ उठा सकते हैं।

आप 10000000 रुपए तक के आधार होम लोन का लाभ उठा सकते है। हालांकि यह धनराशि संपत्ति की पंजीकृत लागत के 80% या संपत्ति के बाजार मूल्य के 80% (ॠण राशि 7500000 से अधिक होने पर 75%) जो भी कम हो से अधिक नहीं हो सकती है।

आपकी आवश्यकताओं का मूल्यांकन के बाद राशि प्रदान की जाती है। बैंक वेतन भोगियों के लिए अधिकतम लोन की अवधि 30 वर्ष निर्धारित की गई है, जबकि नगद वेतन भोगियों के लिए 20 वर्ष निर्धारित की गई है।

स्व नियोजित के लिए होम लोन

आधार हाउसिंग फाइनेंस (Aadhar Housing Finance) द्वारा स्व नियोजित के लिए होम लोन की सुविधा दी जाती है। यानी जो व्यक्ति अपना खुद का व्यवसाय करता है, जिसकी मासिक आय अनियमित होती है। वह भी आधार कार्ड से होम लोन ले सकते हैं।

आप एक करोड़ तक की आधार होम लोन का लाभ उठा सकते हैं, लेकिन लोन की राशि प्रॉपर्टी की पंजीकृत लागत की 80% या प्रॉपर्टी के बाजार मूल्य के 80% से अधिक नहीं हो सकती है। (लोन की राशि 7500000 से अधिक होने पर 75%) जो भी कम हो।

खुद का व्यवसाय करने वाले व्यक्ति का उस क्षेत्र में 3 साल का अनुभव होना चाहिए या फिर माता-पिता से विरासत में व्यवसाय मिला हुआ होना चाहिए। तभी वह स्व नियोजित के लिए होम लोन ले सकता हैI इसके अलावा आपकी होम लोन पर अधिकतम ॠण चुकौती अवधि 20 वर्ष तक है (इस शर्त पर की लोन की मैच्योरिटी डेट पर लोन लेने वाले की आयु 70 वर्ष से कम हो)।

प्लाट खरीद और निर्माण के लिए लोन

अगर आप प्लाट खरीद और निर्माण के लिए लोन लेना चाहते हैं, तो आधार हाउसिंग फाइनेंस से लोन ले सकते हैं। लेकिन आप जिस प्लाट खरीद और निर्माण के लिए लोन लेना चाहते हैं, वह plot नान एग्रीकल्चर होना चाहिए। इसके अलावा नगर पालिका या स्थानीय विकास प्राधिकरण की सीमा के भीतर स्थित होना चाहिए।

प्लाट खरीद और निर्माण के लिए आप जो लोन राशि लेना चाहते हैं, वह राशि प्लाट की पंजीकृत लागत के 60% (भूखंड ऋण के मामले में) और 80% (निर्माण के मामले में) से अधिक नहीं होनी चाहिए। बैंक वेतन भोगी के लिए अधिकतम ॠण अवधि 30 वर्ष निर्धारित की गई है, जबकि नगद वेतनभोगी और स्व नियोजित पेशेवर/स्व नियोजित गैर पेशेवर के लिए यह वेतन भोगियों के लिए सेवानिवृत्ति की आयु की अधीन 20 वर्ष और ॠण परिपक्वता पर स्व नियोजित के लिए 70 वर्ष निर्धारित की गई है।

गृह मरम्मती लोन

अगर आप अपने घर की मरम्मत करना चाहते हैं, यानी घर की रंगाई पुताई, घर के फर्श को सजाना या कोई नया नवीनीकरण तो आप आधार हाउसिंग फाइनेंस से गृह मरम्मत लोन ले सकते हैं।

आप आधार हाउसिंग फाइनेंस से एक करोड़ तक का गृह सुधार ऑनलाइन लोन प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि यहां ॠण राशि चार्टर्ड इंजीनियर द्वारा प्रमाणित नवीनीकरण की अनुमानित लागत के 100% या हमारे अधिकारी द्वारा अनुमानित लागत के 100% से अधिक नहीं हो सकती है। इनमें से जो अनुमान कम होगा उस पर विचार किया जाएगा।

 यह राशि संपति के कुल बाजार मूल्य का अधिकतम 80% (ॠण राशि 7500000 से अधिक होने पर 75%) के अधीन हैI बैंक सैलरी वालों के लिए अधिकतम लोन की अवधि 30 वर्ष निर्धारित की गई है, जबकि नगद सैलरी वाले और सेल्फ एम्पलाई प्रोफेशनल के लिए अधिकतम अवधि 20 वर्ष निर्धारित की गई है। आप निम्नलिखित कारणों से गृह मरम्मती लोन ले सकते हैं। जो इस प्रकार है-

• फर्श या छत के लिए
• प्लास्टर के लिए
• पेंटिंग के लिए
• पैरापेट दीवार और बाउंड्री वाल भूमिगत या ओवरहेड पानी की टंकी के लिए
• प्लंबिंग के लिए
• बिजली के काम के लिए
• ग्रिल स्लाइडिंग दरवाजे और खिड़कियों के लिए
• दरवाजे और खिड़कियों को बदलने के लिए या नॉन चल संपत्ति इत्यादि।

गृह विस्तार लोन

कभी-कभी परिवार के बढ़ने पर घर का विस्तार करना जरूरी होता है, इसलिए आप चाहे तो गृह विस्तार लोन आधार हाउसिंग फाइनेंस से ले सकते हैं। आप आधार हाउसिंग फाइनेंस से एक करोड़ तक का होम एक्सटेंशन लोन प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि यह राशि चार्टर्ड इंजीनियर द्वारा प्रमाणित विस्तार की अनुमति लागत की 100% यह हमारे अधिकारी द्वारा अनुमानित लागत के 100% से अधिक नहीं हो सकती है।

यह राशि संपत्ति के कुल बाजार मूल्य का अधिकतम 80% (लोन राशि 7500000 से अधिक होने पर 75%) के अधीन है। घर का विस्तार करने के लिए जैसे : कोई नया कमरा जोड़ना हो, अपने परिवार के परिसर में नई मंजिलों का निर्माण करना हो, तो आप आधार होम लोन एक्सटेंशन का लाभ उठा सकते हैं। बैंक सैलरी वालों के लिए अधिकतम लोन की अवधि 30 वर्ष निर्धारित की गई है, जबकि नगर सैलरी वाले और सेल्फ एम्पलायड प्रोफेशनल के लिए 20 वर्ष निर्धारित की गई है।

आवासीय/व्यवसायिक संपत्ति पर लोन

अगर आपको प्रॉपर्टी को गिरवी रखकर लोन चाहिए तो आप आधार हाउसिंग फाइनेंस से लोन ले सकते हैं। चाहे आप सैलरी वाली व्यक्ति हो या सेल्फ एम्पलाई प्रोफेशनल हों।

यदि आप वेतनभोगी व्यक्ति हैं तो आप आधार हाउसिंग फाइनेंस के साथ 25 लाख तक का संपत्ति पर ॠण का लाभ उठा सकते हैं। यदि आप स्व व्यवसायी हैं, तो आवासीय/वाणिज्य संपत्ति पर एक करोड़ तक का लोन का लाभ उठा सकते हैं।

गैर आवासीय संपत्ति की खरीद के लिए लोन

आप चाहे तो आधार हाउसिंग फाइनेंस द्वारा गैर आवासीय संपत्ति की खरीद के लिए लोन ले सकते हैं। जो गैर आवासीय संपत्ति आप खरीदना चाहते हैं, वह कमर्शियल प्रॉपर्टी शहर की नगर पालिका सीमा के भीतर होनी चाहिए। इसके अलावा कमर्शियल उपयोग के लिए नागरिक प्राधिकरण द्वारा अप्रूव्ड होना चाहिए। तो आप बड़ी आसानी से आधार हाउसिंग फाइनेंस से लोन ले सकते हैं।

नान रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी की खरीद के लिए आधार हाउसिंग फाइनेंस से 10000000 रुपए का लोन ले सकते हैं। लोन की राशि संपत्ति की पंजीकृत लागत के 70% या बाजार मूल्य की 50% जो भी कम हो, से अधिक नहीं हो सकती है। सैलरी वालों के लिए सेवानिवृत्ति की आयु के अधीन अधिकतम लोन अवधि 15 वर्ष होगी, जबकि लोन मैच्योरिटी पर सेल्फ एंप्लॉयड के लिए 70 वर्ष की आयु निर्धारित की गई है।

घर निर्माण लोन

अगर आप अपना घर बनाने की योजना बना रहे हैं तो आप आधार हाउसिंग फाइनेंस से होम कंस्ट्रक्शन लोन की सुविधा ले सकते हैं। होम कंस्ट्रक्शन लोन के अंतर्गत आप 10000000 रुपए तक का कंस्ट्रक्शन लोन ले सकते हैं, हालांकि लोन राशि कंस्ट्रक्शन लागत के 80% या संपत्ति के बाजार मूल्य के 80% से अधिक नहीं हो सकती हैं।

होम कंस्ट्रक्शन लोन के लिए आवेदन करने वाले आवेदक के स्वामित्व वाली भूमि पर कंस्ट्रक्शन किया जाना चाहिए। इसके अलावा कंस्ट्रक्शन लोन प्राप्त करने के बाद पूरी कंस्ट्रक्शन प्रक्रिया को एनएसबी के दिशा निर्देशों के अनुसार पूरा होना चाहिए। बैंक की सैलरी वालों के लिए अधिकतम लोन की अवधि 30 वर्ष निर्धारित की गई है, जबकि नगद सैलरी वाले और सेल्फ एंप्लायड के लिए अधिकतम अवधि 20 वर्ष निर्धारित की गई है।

प्लाट खरीदने के लिए लोन

अगर आप प्लाट खरीद कर उस पर घर बनवाना चाहते हैं या केवल प्लाट का मालिक बनना चाहते हैं, तो आप आधार हाउसिंग फाइनेंस से प्लाट खरीदने के लिए लोन ले सकते हैं। प्लॉट खरीदने के लिए लोन ₹10000000 तक ले सकते हैं। हालांकि आप केवल उतना ही लोन राशि के लिए आवेदन कर सकते हैं जो प्लाट की पंजीकृत लागत के 60% या बाजार मूल्य के 60% जो भी कम हो से अधिक नहीं है।

गैर आवासीय संपत्ति के निर्माण के लिए लोन

अगर आप एक प्लॉट के मालिक हैं और उस प्लॉट पर एक नान रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी का निर्माण करना चाहते हैं, तो आप गैर आवासीय संपत्ति के निर्माण के लिए लोन आधार हाउसिंग फाइनेंस से लोन ले सकते हैं। लेकिन वह प्रॉपर्टी नगर पालिका सीमा के भीतर होनी चाहिए इसके अलावा कमर्शियल उपयोग के लिए सिविक अथॉरिटी से मंजूरी मिली हुई होनी चाहिए।

नान रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी के कनेक्शन के लिए न्यूनतम ₹200000 से लेकर अधिकतम 10000000 रुपए तक का लोन ले सकते हैं। हालांकि लोन राशि प्रॉपर्टी की पंजीकृत लागत के 75% या बाजार मूल्य के 50% से जो भी कम है तक सीमित है। लचीले कार्यक्रम के अंतर्गत 15 वर्ष, जबकि वेतन भोगियों के लिए अधिकतम ॠण अवधि सेवानिवृत्ति की आयु तक और ॠण परिपक्वता पर स्व नियोजित के लिए 70 वर्ष निर्धारित की गई है।

नोट : आधार हाउसिंग फाइनेंस द्वारा दी जाने वाली विभिन्न प्रकार की होम लोन के बारे में विस्तृत जानकारी पाने के लिए क्लिक करें-Click Here

आधार कार्ड से होम लोन कैसे लें?

• ऊपर दिए गए आर्टिकल में विभिन्न प्रकार के होम लोन में से अगर आप कोई भी होम लोन लेना चाहते हैं। तो आपको ऑनलाइन आवेदन करने के लिए सबसे पहले आधार हाउसिंग फाइनेंस की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाना होगा। जो इस प्रकार से दिखाई देगा👇

• आधार हाउसिंग फाइनेंस की ऑफिशियल वेबसाइट पर आने के बाद आपको दिखाई दे रहे तीर के सामने “ऑनलाइन आवेदन”पर क्लिक कर देना है। नया इंटरफ़ेस👇

• यहां पर आपको सभी जानकारी जैसे : नाम, ईमेल आईडी, एसटीडी कोड, लैंडलाइन नंबर, जन्म की तारीख, उपनाम, मोबाइल नंबर, सही-सही भर देना चाहिए इसके बाद “आगे” के ऑप्शन पर क्लिक करें। नया इंटरफेस👇

• आपके पते की जानकारी : पिन कोड, राज्य, निकटतम शाखा, भरने के बाद “आगे” के ऑप्शन पर क्लिक कर देना है। नया इंटरफेस👇

• यहां पर आय का स्रोत जैसे : वेतन भोगी बैंक क्रेडिट, वेतन भोगी कैश, व्यापार आय प्रमाण, व्यापार कोई आय प्रमाण नहीं, व्यवसायिक आय प्रमाण, व्यवसायिक कोई आय प्रमाण नहीं, इनमें से किसी एक ऑप्शन को चुन लेना है। इसके बाद “आगे” के ऑप्शन पर क्लिक कर देना है। इसके बाद आपको गृह लोन/गैर गृह लोन में से किसी एक ऑप्शन को चुन लेना है। इसके बाद “आगे” के ऑप्शन पर क्लिक कर देना है। नया इंटरफेस👇

• लोन क्यों लेना चाहते हैं इसकी जानकारी लिखें : घर खरीदें, स्व निर्माण खुद की भूमि, प्लाट खरीद निर्माण, होम एक्सटेंशन, प्लाट ॠण, होम सुधार, होम लोन बैलेंस ट्रांसफर, होम लोन बैलेंस ट्रांसफर और टॉप अप इनमें से अपनी सुविधा अनुसार एक ऑप्शन को चुन लेना है। इसके बाद “आगे” के ऑप्शन पर क्लिक कर देना है। नया इंटरफेस-

• लोन राशि कितना लेना चाहते हैं, इसके लिए आपको दो ऑप्शन दिखाई देंगे। ₹1000000 से कम 1000000 रुपए से अधिक, आपको अपने अनुसार एक ऑप्शन को चुन लेना है। इसके बाद “आगे” के आप्शन पर क्लिक कर देना है। नया इंटरफेस👇

• आप संपत्ति कब तक खरीदना चाहते हैं या धन की आवश्यकता कब तक है। इसकी जानकारी भरें जैसे : 1-7 दिन, 8-15 दिन, 15 दिन के बाद, आपको अपने अनुसार एक ऑप्शन चुन लेना है। इसके बाद “आगे” के आप्शन पर क्लिक कर देना है।
• इसके बाद आपके रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी आएगा, जिसे वेरीफाई कर लेना है। वेरीफाई करते ही आपका आधार कार्ड से होम लोन ऑनलाइन आवेदन करने की प्रक्रिया समाप्त हो जाती है। इसके बाद आधार हाउसिंग फाइनेंस के कर्मचारी आपसे संपर्क करते हैं।

आधार हाउसिंग फाइनेंस लोन का अन्य बैंक से तुलना

बैंक/ लोन संस्थान	₹30 लाख तक	₹30 लाख से अधिक और ₹75 लाख तक	₹75 लाख से अधिक
टाटा कैपिटल	8.70% से शुरू	8.70% से शुरू	8.70% से शुरू
LIC हाउसिंग फाइनेंस	8.40% – 10.35%	8.40% – 10.55%	8.40% – 10.75%
बजाज हाउसिंग फाइनेंस	8.50% से शुरू	8.50% से शुरू	8.50% से शुरू
L&T हाउसिंग फाइनेंस	8.60% से शुरू	8.60% से शुरू	8.60% से शुरू
IDFC फर्स्ट बैंक	8.75% से शुरू	8.75% से शुरू	8.75% से शुरू
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया	8.40% – 10.80%	8.40% – 10.95%	8.40% – 10.95%
बैंक ऑफ बड़ौदा	8.40% –10.65%	8.40% –10.65%	8.40% –10.90%
पंजाब नेशनल बैंक	8.45%-10,25%	8.40% – 10.15%	8.40% – 10.15%
पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस	8.50%- 14.50%	8.50% -11.45%	8.50%-11.45%
कोटक महिंद्रा बैंक	8.70% से शुरू	8.70% से शुरू	8.70% से शुरू
ICICI बैंक	9.00% – 9.80%	9.00% – 9.95%	9.00%– 10.05%
एक्सिस बैंक	9.00% – 13.30%	9.00% – 13.30%	9.00% – 13.30%
HDFC बैंक लिमिटेड	8.35% से शुरू	8.35% से शुरू	8,35% से शुरू
एसबीआई	8.40%- 10.15%	8.40%– 10.05%	8.40%– 10.05%

आधार हाउसिंग फाइनेंस हेल्पलाइन नंबर

आधार हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड

पंजीकृत कार्यालय : दूसरी मंजिल, नंबर 3, जेबीटी टावर्स‌, 8 ए मेन रोड, सम्पांगी रामा नगर, हडसन सर्किल, बेंगलुरू, कर्नाटक, भारत – 560027

कार्पोरेट कार्यालय : आधार हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड यूनिट नंबर 802, नटराज रूस्तमजी, वेस्टर्न एक्सप्रेस हाईवे और एम. वी. रोड, अंधेरी (पूर्व) मुंबई – 400069 

Helpline Number : 1800-3004-2020

Email ID : customercare@aadharhousing.com

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